Газета ПРАВДА: Ипотечная мышеловка

Банки столкнулись с резким ростом неплатежей по ипотечным кредитам.

Что-то нелогичное происходит в экономике. Зарплаты растут, кредитов выдают всё меньше, а статистика по банкротствам бьёт все рекорды. Согласно Единому федеральному реестру сведений о банкротстве, число судебных банкротств граждан в первом квартале 2025 года выросло на 34,8%, а внесудебных — на 24%. И львиная доля из них — ипотетчики. Ко всему добавилась плохая дисциплина выплаты кредитов. Банки жалуются на то, что в просрочку идут даже люди, которые свои кредиты оплачивали долго и исправно.

И это в России, где люди традиционно всегда очень ответственно относятся к кредитам. Но экономические проблемы, вставшие перед бывшим так называемым средним классом, чьи представители в основном и составляли основную массу ипотечных заёмщиков, кажутся, во всяком случае на данный момент, непреодолимыми.

Это те, у кого задерживается зарплата или кто попал под сокращение, кому обрезали премии, выплаты, и пр. Напомним, что сокращения прошли в крупных корпорациях, как, например, «Газпром» и Сбер. Другие компании, которые раньше платили своим сотрудникам большие бонусы, перестали это делать. А люди ипотеки и кредитов набрали исходя из того, что у них каждый месяц, как им казалось, всегда будут бонусы и премии.

Получается, что, с одной стороны, сокращаются семейные доходы, с другой — растут цены на лекарства, продукты, тарифы на услуги ЖКХ и т.д., и тут уже встаёт вопрос: оплачивать детям кружки, ехать ли в отпуск, делать ли ремонт и даже покупать для семьи еду или отдавать кредит. И заёмщики попадают в засасывающую финансовую воронку: им задержали зарплату или выплатили меньше, чем ожидалось, они соответственно задержали выплаты по кредиту — набежали штрафы, пени и пр. — и человек с этим кредитом уже не может справиться…

На самом деле здесь не обошлось без застройщиков. Когда года два назад начали падать продажи новых квартир и перспективы были далеко не радужными, риелторы призвали своих пиарщиков, и те развернули свои таланты по полной. Была придумана ловкая «завлекалка» под названием «рассрочка». Покупателям жилья предлагалась следующая схема: пока проценты по вкладам зашкаливают, мы даём вам рассрочку на 1—2 года, а потом вы возьмёте ипотеку уже по сниженной ставке — ведь она наверняка понизится, даже не сомневайтесь — и спокойно выплачивайте.

Как вариант, конечно, можно взять краткосрочный кредит, потом перекредитоваться по маленькому проценту. Кроме того, с уменьшением государственной программы льготной ипотеки застройщики стали предлагать собственный льготный кредит с супервыгодными процентами. То, что это был «развод», понимали лишь опытные люди, ведь никакой гарантии и даже малейшего намёка на то, что ставка Центрального банка пойдёт вниз, не было и нет. А жильё, купленное по суперльготной ипотеке от застройщика, по результату оказывалось дороже, так как уменьшение выплат по процентам компенсировалось продавцам повышением общей цены.

Но уж очень большой соблазн был обойти новую реальность и быть «в шоколаде». Работа схематозников увенчалась успехом: в 2023 году, несмотря на рост кредитной ставки и цен на жильё, ипотечное кредитование выросло на 35%.

Мало того, первый зампред правления и совладелец «Совкомбанка» Сергей Хотимский в интервью «Ведомостям» выдвинул версию, что слух про «заморозку» вкладов, который был на пике в информационной повестке в четвёртом квартале прошлого года, оказался «блестящим креативом» пиарщиков крупнейших девелоперов и риелторских компаний. Несмотря на то, что ЦБ и представители банковского рынка опровергали такую возможность (в частности, председатель Банка России Эльвира Набиуллина многократно называла идею «заморозки» вкладов бессмыслицей), слух распространялся со скоростью молнии и побудил многих побежать снимать вклады и безоглядно вложить свои накопления в первоначальный взнос за покупку жилья. По подсчётам банковских экспертов, таким способом было покрыто не менее 10% процентов спроса на к тому времени практически уже неликвидную недвижимость….

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ: https://gazeta-pravda.ru/issue/60-31697-69-iyunya-2025-goda/ipotechnaya-myshelovka/