Центробанк начнет запрашивать у банков данные о всех переводах физических лиц

Центробанк хочет знать все о переводах россиян: ведомство Набиуллиной разослало финансовым организациям новую форму отчетности о денежных переводах между физлицами, в которой отныне требуется предоставлять данные обо всех транзакциях (с использованием карт, счетов, электронных кошельков, операторов связи, переводов через Систему быстрых платежей, переводов без открытия счетов, например, через платежные терминалы или системы денежных переводов), включая персональные данные отправителей и получателей.

Все эти данные необходимо будет предоставлять финансовому регулятору с января 2022 года.

Позднее в пресс-службе регулятора пояснили, что речь идет о злоупотреблениях. “Банк России не планирует вводить новую отчетность для кредитных организаций для контроля за операциями физических лиц. Они касаются противодействия платежам, которые проводятся нелегальным бизнесом в адрес нелегальных онлайн-казино и финпирамид. Мы планируем собирать обезличенные данные от тех банков, которые оказывают услуги по p2p платежам исключительно при наличии риска использования их платформ для нелегальных операций онлайн-казино и букмекеров”, – сообщил ЦБ

Тем не менее, в будущем эту информацию вполне можно будет использовать и для других целей, считают эксперты. К примеру, ЦБ может собирать информацию. А потом передавать в налоговую службу. А та уже будет делать выводы.

К примеру, налоговая сможет задавать неудобные вопросы тем, кто получает слишком много переводов. Например, каждый день по несколько десятков переводов – и так в течение года. Алгоритмы больших данных смогут с высокой точностью определять тех, кто сдает жилье в аренду, оказывает бытовые услуги или продает продукты на рынке, но при этом не платит налоги.

– Основной критерий – количество платежей. Наверное, на начальном этапе это будет выборка в некую группу потенциального риска. И дальнейшее взаимодействие с этими клиентами, выяснение обстоятельств, – считает Андрей Паранич, директор Ассоциации специалистов финансового планирования.

К примеру, в ЦБ, по словам источников, уже якобы определили «аномалии», которые могут свидетельствовать о том, что человек не просто переводит деньги с карты на карту, а явно занимается предпринимательской деятельностью. Среди них четыре признака:

 Много разных контрагентов (больше 10 в день и более 50 в месяц);

 Большое число переводов (более 30 в день);

Серьезные объемы зачислений (100 тысяч рублей в день или миллион в месяц);

Нет операций по оплате товаров и услуг (то есть карта или счет используются только для получения денег).

Вы думали, капитализм – это свобода и демократия? А оказалось, что это социальное неравенство, системы слежения, запрет на анонимность в мессенджерах, ID и QR-коды… Добро пожаловать в общество тотального контроля с перспективой «цифрового концлагеря»